1. Niska rata może oznaczać gigantyczny koszt odsetkowy

Wydłużenie okresu kredytowania to najprostszy sposób na obniżenie miesięcznej raty, ale to pułapka matematyczna. Im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej odsetek oddajesz bankowi. Często wydłużenie spłaty o 2 lata obniża ratę tylko o kilkadziesiąt złotych, ale zwiększa całkowity koszt kredytu o kilka tysięcy. Zawsze proś doradcę o symulację dla najkrótszego okresu, na jaki realnie Cię stać.

2. "Promocja 0% prowizji" często ukrywa koszty gdzie indziej

Banki muszą zarabiać. Jeśli oferta krzyczy "0% prowizji", koszt jest zazwyczaj przerzucony na wyższą marżę (oprocentowanie) lub drogie ubezpieczenie. Nie patrz na poszczególne składowe oferty, lecz na jedną, kluczową liczbę w formularzu informacyjnym: Całkowitą Kwotę do Spłaty. To jedyny parametr, który mówi prawdę o tym, ile realnie wyjmiesz z kieszeni, by oddać pożyczkę.

3. Nie każde zapytanie o kredyt obniża Twoją szansę (Scoring BIK)

Boisz się, że chodzenie od banku do banku zniszczy Twoją historię kredytową? Niesłusznie. Biuro Informacji Kredytowej stosuje mechanizm, w którym zapytania o ten sam rodzaj kredytu złożone w krótkim odstępie czasu, są traktowane dla oceny punktowej jako jedno zapytanie. Możesz zatem porównać oferty z kilku banków bez obaw.

4. RRSO to jedyny obiektywny "miernik drożyzny"

Oprocentowanie nominalne to tylko część prawdy – często jest niskie, by przyciągnąć uwagę. Aby poznać faktyczny koszt, patrz wyłącznie na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania). Wskaźnik ten sumuje odsetki, prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty, pokazując je jako jedną procentową wartość w skali roku. To najprostszy sposób, by porównać oferty z dwóch różnych banków „jabłko do jabłka”.

5. Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie to Twoje prawo, a nie dobra wola banku

Jeśli zdecydujesz się spłacić kredyt przed terminem (np. po roku zamiast po trzech latach), bank ma obowiązek zwrócić Ci proporcjonalną część wszystkich kosztów początkowych, w tym prowizji, która często jest wysoka. To wynika wprost z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim i wyroku TSUE. Pamiętaj, by przy wcześniejszej spłacie upomnieć się o to rozliczenie.