1. RRSO, a nie oprocentowanie nominalne

Czy sprawdziłeś Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania? Oprocentowanie nominalne mówi tylko o odsetkach, a RRSO uwzględnia wszystkie koszty (prowizję, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze). To prawdziwy wyznacznik opłacalności.

2. Całkowita kwota do spłaty

Czy wiesz dokładnie, ile oddasz bankowi? Zignoruj wysokość raty. Spójrz na pozycję „Całkowita kwota do zapłaty” w formularzu informacyjnym. Przykład: Pożyczasz 20 000 zł, a całkowita kwota do spłaty to 26 000 zł. Koszt kredytu to 6 000 zł. Porównuj oferty właśnie na podstawie tego kosztu.

3. Prowizja: Płatna z góry czy kredytowana?

Jeśli bank oferuje prowizję np. 10%, dopytaj, jak jest pobierana. Uwaga: Prowizja kredytowana (doliczana do kwoty pożyczki) jest gorsza, bo powiększa Twój dług i bank nalicza odsetki również od niej (płacisz odsetki od prowizji!).

4. Ubezpieczenie – konieczność czy opcja?

Czy bank wymaga ubezpieczenia, by udzielić kredytu, czy tylko by „poprawić warunki”? Wskazówka: Poproś o symulację w dwóch wariantach: z ubezpieczeniem (często niższe oprocentowanie, ale wysoka składka) i bez niego (wyższa marża, brak składki). Często opcja „bez” wychodzi taniej w skali całej umowy.